[경제금융용어] 4일차_가계신용통계

1. 가계신용통계란?

  가계신용통계는 가계부문에 대한 신용공급(부채) 규모를 나타내는 통계이다. 가계신용은 금융기관 뿐 아니라 정부, 판매회사 등 기타 기관이 가계에 제공한 대출과 외상 구매 관련 신용을 모두 포괄하는 것으로 크게 가계대출과 판매신용으로 구분된다. 현재 가계신용통계는 2002년 말 잔액부터 분기별로 제공되고 있다. 가계신용통계는 우리나라 가계부문의 부채 규모 및 변동 등을 파악하는 데 널리 활용되고 있다. 

 

가계신용 = 가계대출(loan) + 판매신용(sales credit)

 

**가계: 경제학에서 개인 또는 가족 단위로 경제활동(소득, 소비, 저축)을 하는 주체를 의미한다

 

2. 가계신용통계의 의의

1. 경제 상황 진단

• 가계 부채가 과도하게 증가하면 금융 위기, 소비 위축과 같은 부정적인 영향을 경제에 끼칠 수 있다 
• 반대로, 가계부채의 적정한 성장은 경제활동을 촉진할 수 있다

2. 금융 정책 수립

• 중앙은행은 가계신용통게를 참고하여 금리 정책과 금융 안정 대책을 수립한다
• 부채 과잉 문제를 완화하기 위한 대출 한도 제한과 같은 규제를 수립하는데 활용된다

3. 가계 경제 상태 평가

• 주택담보대출과 신용 대출의 비율과 같은 가계신용의 구성을 통해 가계 재정 건전성을 평가할 수 있다

 

**부채는 단순히 부정적인 것일까?

부채의 성장이 적절하게 이뤄질 경우 다음과 같이 경제에 긍정적인 파급 효과를 끼칠 수 있다. 

 

1) 경제적 자원을 더 효과적으로 활용할 수 있게 해준다 

• 가계는 부채를 통해 현재의 재정적 한계를 극복하고, 필요한 자금을 조달할 수 있다. 
• ex) 주택담보대출 => 주택 구매를 통해 부동산 시장 활성화와 건설업과 같은 연관 산업이 성장할 수 있다

2) 소비를 촉진시킨다

• 부채를 통해 현재의 소득 수준에 얽매이지 않고 소비를 증대시킬 수 있다
• 소비 증대 => 기업의 상품과 서비스 수요 증가 => 생산 확대  => 경제 성장
• ex) 신용카드 대출을 통해 고가의 상품과 서비스를 구매해 소비 촉진

3) 경제 순환 구조를 강화시킬 수 있다

• 가계의 소비 증가 => 기업의 매출 증가 => 고용 확대 => 가계 소득 증가

4) 금융 시장의 활성화 

• 금융기관은 대출을 통해 이자를 얻어 자금 공급을 지속적으로 가능하게 한다
• 금융 시장의 자금 흐름이 원활해지고, 금융 산업 시장에 기여한다

5) 거시경제적 관점에서의 이점

• 적절한 부채 성장은 총수요를 자극한다
• 경제 침체 상황에서 정부는 금리 인하, 대출 규제 완화와 같은 정책을 통해 대출을 통한 경제 침제 완화를 꾀할 수 있다

하지만 다음과 같이 부채의 증가가 항상 긍정적인 것은 아니기 때문에 적절한 정책적 관리가 필요하다

긍정적 성장 vs 과도한 부채

긍정적 성장	과도한 부채
자산 형성과 생산적 소비	상환 부담 증가로 소비 위축
경제 선순환 촉진	금융 불안정 및 경제 위기 위험 증가
소득과 자산 간 균형 유지	가계 파산 및 경제 불균형 심화

 

"꾸준하게 가보자"